На вашу карту «по ошибке» пришли деньги от незнакомого человека. Но ничего хорошего в таком «подарке» нет: эти деньги могут принести много проблем. Рассказываем, что делать в такой ситуации
Мошенники используют различные способы, чтобы обмануть доверчивых граждан. Одним из популярных методов является так называемый ошибочный перевод на карту — СМС от банка о зачислении средств от неизвестного лица, а иногда и реальный перевод на небольшую сумму.
После этого на телефон получателя поступает звонок от афериста с просьбой вернуть зачисленные деньги. Таким образом злоумышленники пытаются выманить собственные средства человека или используют его как дроппера.
Чаще всего СМС о поступлении средств — подделка, так что в первую очередь нужно обязательно убедиться в том, что деньги поступили на счет. Если деньги действительно упали на счет, нельзя их тратить. «Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение банка и проверьте баланс и историю поступлений. Свяжитесь со своим банком и оформите заявку на возврат ошибочно полученных средств. В большинстве банков это можно сделать без визита в офис: достаточно сообщить о случившемся и своем согласии на возврат средств отправителю платежа», — советует эксперт.
После получения соответствующего заявления банк отреагирует и может списать с вашего счета ошибочно зачисленные денежные средства. «Также можно связаться с банком по телефону, сообщить оператору о сомнительной транзакции и получить рекомендации по дальнейшим действиям, заодно оставив доказательство вашей неосведомленности о природе этих денег, так как звонки в банк записываются».
Самостоятельно возвращать такие денежные средства кому бы то ни было тоже не стоит. Такие действия чреваты обвинением в поддержке терроризма, экстремизма и т. п.
.
Как понять, что деньги перевел мошенник
Специалист по противодействию финансовому мошенничеству рассказал, что если СМС о переводе пришла с незнакомого номера, а мобильное банковское приложение показывает, что пополнения баланса не было, — это верный признак мошенничества. «В ситуации, когда сразу после перевода от неизвестного вам звонят и требуют срочно вернуть деньги на конкретную карту или номер, угрожают, — скорее всего, это преступники», — уточнил он.
Вне зависимости от ситуации механизм возврата ошибочно зачисленных средств один — через обращение в свой банк.
Дмитриев назвал типичные признаки мошенничества:
реквизиты счета или карты, на который уговаривают вернуть деньги, не будут совпадать с данными, сопровождающими поступление средств (иное имя, отчество, буква фамилии, последние цифры счета);
отправитель не соглашается на возврат через банк, ссылаясь на срочную необходимость (некогда ждать, ведь деньги нужны срочно, например, «за операцию хирургу» или родственнику, попавшему в беду);
в случае отказа могут угрожать, запугивать, давить на жалость.
«Поддаваться на такие уловки нельзя. Кроме того, при активности сторон перевода (отправитель и получатель обратились в свои банки) деньги вернутся обратно достаточно быстро (в пределах трех дней)», — уточнил эксперт «Моифинансы.рф».
Алексей Добрынин советует проявить особое внимание, если от отправителя денежных средств вы слышите или читаете следующее:
угрозы судебным разбирательством, заявлением о преступлении (хищении или присвоении чужих денежных средств);
предложения оставить часть ранее перечисленных денежных средств в качестве компенсации за «причиненное неудобство»;
просьбу сообщить код из СМС или пуш-уведомления;
просьбу перечислить ошибочно отправленные денежные средства на иной счет, номер телефона и т. д.;
иные вызывающие сомнения сообщения.
Если наблюдается давление, когда отправитель требует возвратить деньги на указанные им реквизиты, угрожает и запугивает, необходимо обратиться в полицию и сообщить о происходящем в свой банк. «По возможности, соберите доказательства: скриншоты переписки, запись звонков. Как только отправитель свяжется с вами, фиксируйте общение сразу — позже СМС и голосовые сообщения могут быть удалены», — добавил Дмитриев.
Эксперт компании F6 Дудков сообщил, что техники воздействия, которые используют телефонные мошенники, постоянно адаптируются с учетом политической ситуации в стране и способов противодействия на стороне банков.
«Например, в последнее время злоумышленники используют схему, в которой переводят на счет человека незначительную сумму (это может быть ₽200–300), в комментариях к переводу указывают, что деньги предназначены на поддержку ВСУ, а затем звонят человеку от имени сотрудников правоохранительных органов, пугают уголовной ответственностью за «финансирование терроризма» и под этим предлогом разыгрывают известный сценарий с «безопасным счетом» и требованием передать деньги курьеру», — рассказал он.
В подобных случаях преступники пытаются обманом похитить у человека все деньги, которые у него есть, а мелкий перевод становится предлогом для запугивания, резюмировал Дудков.
Вице-президент ВТБ, начальник управления защиты корпоративных интересов департамента по обеспечению безопасности Дмитрий Ревякин перечислил три основных признака мошеннических переводов:
непонятные или подозрительные комментарии к переводу;
поступления денег от лиц, которых вы не знаете и не ждете;
частые и мелкие переводы.
Какие-либо четкие критерии мошенника отсутствуют, каждая ситуация индивидуальна, считает юрист. «На практике основными признаками того, что вы взаимодействуете с мошенником, являются незначительная или, наоборот, слишком большая сумма «ошибочного перевода» и звонок с неизвестного номера сразу после поступления денег», — перечислил он.
Также мошенник может предложить вам оставить на счету некоторую сумму как бы в качестве компенсации за неудобства, соглашаться на такое тоже не стоит, предупреждает юрист. «В противном случае вам могут быть предъявлены обвинения в соучастии в преступлениях, связанных с отмыванием денег», — подытожил он.
Что будет, если вернуть деньги
Возможные варианты развития событий, когда получатель согласился вернуть деньги на указанный счет:
Верить незнакомцу на слово нельзя, а самостоятельно вернуть перевод проблематично: при получении перевода нет данных о номере телефона, привязанного к карте, нет полных ФИО владельца счета, нет полного номера карточного/лицевого счета — реквизиты счета видны лишь частично. Важно понимать, что для подтверждения возврата деньги должны вернуться только на тот счет, с которого они были отправлены. А это может сделать только банк. Формально поступление средств от человека, у которого перед вами нет закрепленных денежных обязательств (он у вас ничего не приобрел: ни товар, ни услугу), — неосновательное обогащение. Перевод на сторонние счета не позволит подтвердить возврат средств, и есть риск, что недобросовестный отправитель будет требовать деньги еще раз, но уже через суд. Получателю в такой ситуации придется доказывать, что он действительно вернул деньги, а не распорядился ими по своему усмотрению;
В случае мошеннических действий последствия могут быть значительно хуже: полученные деньги могут быть переводом от обманутой мошенниками жертвы, а вы, совершая их дальнейшее перечисление третьему лицу, становитесь соучастником преступления (дропом). Это чревато обвинением в мошенничестве, отмывании незаконно полученных средств, финансировании терроризма/экстремизма. При этом восстановить свою финансовую репутацию после таких историй не всегда легко: даже если удастся избежать уголовного преследования, можно надолго застрять в черном списке Банка России.
Пришли деньги на карту от неизвестного лица: что делать? Три правила
- Проверить, действительно ли поступили деньги
В спешке можно не заметить, что СМС из банка подделка, говорит эксперт. «Поэтому первое, что нужно сделать при поступлении средств от неизвестного, проверить, действительно ли деньги поступили на счет. Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение банка и проверьте баланс и историю поступлений», — советует он.
На практике часто встречаются ситуации, когда мошенники лишь отправляют СМС на номер владельца о зачислении денежных средств на его счет без фактического перечисления и просят их вернуть
.
- Не тратить деньги
Эксперт рассказал, что поступившие денежные средства нельзя считать своими и тратить их, потому что такие действия впоследствии могут быть расценены как неосновательное обогащение, а деньги истребованы обратно.
В случае если деньги действительно поступили на ваш счет, переводить их обратно или по каким-либо другим реквизитам самостоятельно не стоит. В противном случае вы можете стать соучастником преступлений, связанных с отмыванием денег, добавил старший юрист.
- Обратитесь в банк
Сразу обратитесь в свой банк, советует специалист по противодействию финансовому мошенничеству. «Если отправитель — клиент того же банка, сотрудники решат вопрос самостоятельно», — добавил он.
Тем самым вы оставите след — доказательство отсутствия у вас умысла на использование этих средств, вы отграничите себя от отправителя денег, подтвердив, что не знакомы. По словам эксперта, в дальнейшем это можно будет использовать для вашей защиты от потенциальных обвинений.
Следует написать заявление об ошибочном переводе, формы таких заявлений есть на сайтах многих банков. «Если с вами связался отправитель денег, предложите ему тоже написать заявление об ошибочном переводе».
«Постарайтесь зафиксировать свое согласие на возврат ошибочно зачисленных средств: сделайте скриншоты переписки с клиентским сервисом своего банка, сохраните копию письменного заявления с отметкой о приеме (в зависимости от способа передачи заявления на возврат средств). Если понадобится, этим можно будет подтвердить свою добросовестность»
Если сами ошиблись при переводе
В ВТБ советуют немедленно связаться с банком, объяснить ситуацию и предоставить все необходимые данные о переводе. «Банк попробует помочь вам вернуть средства, но успех операции зависит от конкретных обстоятельств и готовности получателя вернуть деньги», — сказал топ-менеджер банка.
Если деньги ушли незнакомцу, нужно обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе, также советует Дмитриев. «Банк направит заявку на возврат средств в банк получателя и, если получатель согласен возвратить деньги, средства вернутся обратно. Без согласия получателя деньги можно вернуть только по решению суда», — уточнил он.
Важно помнить, что деньги, поступившие по ошибке на счет другого человека, для банка в любом случае юридически будут являться собственностью получателя, добавляет юрист.
По словам эксперта , если перевод осуществлялся по номеру телефона, можно обратиться к получателю с просьбой выразить готовность вернуть деньги в своем банке. Также сообщение можно отправить в мобильном банке при отправке перевода на маленькую сумму (например, на ₽1).
Однако получатель может не согласиться, заподозрив в вас мошенника.
Специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании советует узнать в банке статус операции. Тогда возможны следующие действия:
Если банк не успел перевести деньги получателю, операцию можно отклонить;
Если деньги уже переведены, рекомендуем обратиться в свой банк, оформить квитанцию, которая подтвердит факт перевода, а затем написать заявление на возврат денег в банк получателя;
Если получатель откажется возвращать деньги, можно обратиться в полицию по факту присвоения чужого имущества, а также в суд.
Если вам неизвестны данные конкретного лица, которому по ошибке поступили деньги, привлекать как ответчика стоит банк получателя, а дальше истребовать сведения о конечном получателе денег в рамках судебного разбирательства, разъяснил старший юрист.